Bevor Sie sich in ein Objekt verlieben, lohnt sich eine ehrliche Rechnung. Eigenkapital und Tragbarkeit entscheiden in der Schweiz darüber, welches Eigenheim wirklich finanzierbar ist.
Die zwei Schlüsselregeln
Eigenkapital: Mindestens 20 % des Kaufpreises bringen Sie selbst ein, davon mindestens 10 % aus echten Eigenmitteln ausserhalb der Pensionskasse. Tragbarkeit: Die kalkulatorischen Wohnkosten sollten rund einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
Wichtig: Banken rechnen die Tragbarkeit mit einem kalkulatorischen Zinssatz von meist rund 5 %, nicht mit dem heutigen Tiefzins. So bleibt die Finanzierung auch bei steigenden Zinsen stabil.
| Beispiel (Richtwerte) | Betrag |
|---|---|
| Kaufpreis | CHF 1'000'000 |
| Eigenkapital (20 %) | CHF 200'000 |
| Hypothek | CHF 800'000 |
| Kalkulatorische Kosten p.a. (Zins ~5 %, Unterhalt, Amortisation) | rund CHF 56'000 |
| Erforderliches Bruttoeinkommen (Richtwert) | ab rund CHF 170'000 |
Woher das Eigenkapital kommen darf
Neben Erspartem zählen Gelder der Säule 3a sowie – unter Bedingungen – Vorbezüge aus der Pensionskasse. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt von Ihrer Vorsorgesituation ab und gehört mit Bank und Vorsorgeexperten besprochen.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich genau?
Mindestens 20 % des Kaufpreises, davon mindestens 10 % aus Mitteln ausserhalb der Pensionskasse. Die restlichen 10 % dürfen aus der 2. Säule stammen.
Warum rechnet die Bank mit 5 % Zins?
Der kalkulatorische Zinssatz ist ein Stresstest. Er stellt sicher, dass Sie sich das Eigenheim auch bei deutlich höheren Zinsen leisten können.
Ist die Finanzierung bei 0 % Leitzins einfacher?
Tiefe Zinsen senken die laufenden Kosten, ändern aber nichts an den Tragbarkeitsregeln. Die Bank prüft weiterhin mit kalkulatorischen Werten.
Wir ordnen Ihre Möglichkeiten ein und verweisen für die Finanzierung an die richtigen Partner.
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Quellen
Schweizerische Nationalbank, Leitzins 0 % (Lagebeurteilung 18.06.2026) snb.ch
Bundesamt für Wohnungswesen, hypothekarischer Referenzzinssatz 1,25 % bwo.admin.ch
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung. Lassen Sie Ihren Fall durch Notar, Anwalt, Treuhänder oder Bank prüfen. Stand: Juli 2026.